Архив тегов: инвестиции

Урок 1. Что такое инвестиции

Этим первым уроком я хочу открыть серию уроков по инвестициям. Финансовую азбуку для тех, кто не хочет искать информацию в учебниках, и читать заумности, составленные профессорами. Я постараюсь изложить как можно более понятно и доступно. Так, как объясняли в свое время мне.

Итак, начнем.

Сам термин «Инвестиции» появился от латинского слова “invest”, которое переводится как «вкладывать». Но сами инвестиции, как вы понимаете, состоят не только из вложений. Самое главное, конечно же, это вторая часть инвестиций – получение прибыли.

Самое лаконичное, по моему мнению, определение инвестициям дал Нобелевский лауреат по экономике Уильям Шарп. Инвестировать – это значит расстаться с деньгами сегодня, что бы завтра получить их большую сумму.

А если чуть более посерьезнее, то инвестирование – это вложение денег в какие-либо объекты с целью получения прибыли.

Здесь нужно сразу оговориться. Инвестиции совершаются в первую очередь для получения прибыли. Поэтому инвестор – это не тот, кто вкладывает деньги. Инвестор – это тот, кто получает прибыль от вложенных денег.

А человек, который вкладывает деньги, но не получает доход далеко не инвестор, просто инвестирующий.

Различие между инвестициями и финансированием.

Если человек не ставит перед собой задачу получать прибыль от вложенных денег, то значит это не инвестиции. Это финансирование.

Например, покупка квартиры ребенку. Если эту квартиру никто не планирует у ребенка забирать и продавать с прибылью, то это финансирование.

Так же как покупка дорогих коллекционных алкогольных напитков, с целью их употребления внутрь. Это скорее уже даже не финансирование, а трата.

Виды и объекты инвестиций.

Как выбрать вклад в банке?

Привет, Друзья!

Если вы решили положить деньги в банк, наверняка у  вас возник вопрос “А как выбрать подходящий вклад?”.

Банковские вклады – они же депозиты, бывают разными, поэтому прежде всего нужно определиться с целью вклада. Для чего кладете?

Если просто спрятать от себя сумму денег, что бы случайно не потратить – это один вид вклада. Если попробовать получать прибыль со своего депозита – это уже совсем другой тип вклада. Нужно выбрать именно тот, который максимально подойдет.

Давайте прежде всего определимся с основными понятиями. Для этого возьмем распечатку вкладов любого банка.

Банковский депозитПеред вами таблица банковских вкладов одного из известных банков.

Слева видим валюту вклада, тут объяснять нечего. Чуть правее минимальную сумму вклада. Здесь тоже вопросов быть не должно, понятно, что это минимальная сумма, которую можно положить.

Сроки вклада. Сроки как правило выбираются кратные месяцам. 1, 3, 6, 12 месяцев.

Ну и самое главное – процент.

Есть ли смысл инвестировать, если денег совсем мало?

Привет, дорогие друзья.

Давайте разберемся, есть ли вообще смысл начинать инвестировать, если денег и так мало? Я, занимаясь, так сказать, просветительской деятельностью среди знакомых, уже замучился слышать одно и тоже: «Да-да, нужно инвестировать, но денег нет. Сам понимаешь, время такое, ребенок, кредит…».

И что теперь? Жить от зарплаты к зарплате, без права на надежду? Или как будто ситуация когда-нибудь сама по себе изменится?

Я сам потерял массу времени, в ожидании чуда, что наконец у меня откуда не возьмись появится гора денег, и тогда можно будет инвестировать. Пока не узнал, о том, что чтобы инвестировать, много денег не нужно. Главное иметь желание (как бы банально это не звучало).

И в этом посте постараюсь это доказать.

Инвестиции состоят из 3 факторов – время, величина процента и количество денег.

Количество денег неспроста стоит на третьем месте, так как это самый маловажный фактор из этой тройки. Процент и время играют намного более важную роль.

Рассмотрим это на простом примере.

В первом случае, мы возьмем всего 1000 рублей и инвестируем ее под  24% годовых на 10 лет. С ежегодной капитализацией процентов.

Во втором случае, мы возьмем в 2 раза больше денег.  2000 рублей, и инвестируем под  12% годовых, тоже с ежегодной  капитализацией процентов и тоже на 10 лет.

Сколько денег мы получим в итоге?

investicii

В первом случае мы получаем на 28% больше чем во втором, вложив в 2 раза меньше. В процентном соотношении в первом примере мы получили 859% от первоначальной суммы. Во втором всего на 311%. Результат, как говорится, налицо.

Теперь давайте рассмотрим пример, когда мы каждый год пополняем вклад на 1000 рублей, и в течение 10 лет ничего не снимаем.

Итого, во втором случае, мы в общей сложности вложили 12000 рублей. Всего по 1000 рублей в год. Результат получается еще более ощутимым.

Вывод:

Во что вложить деньги в Интернете. Четыре основных направления.

Привет, друзья.

Рассмотрим основные способы вложения денег в интернете.

Учитывая то, что интернет это далеко не оффлайн, то и способы инвестиций здесь сильно отличаются. А так как в академической литературе вообще ничего не найти, кроме акций-облигаций-опционов-фьючерсов, то и всю информацию, о том во что можно вложить в интернете, приходится собирать по крупицам в самом же интернете.

Составляя эту статью, я опирался на опыт людей, которые уже не первый год зарегистрированы на форумах по инвестициям, опыт моих близких знакомых, которые поднимают деньги на инвестициях именно в интернете, и собственный двухгодичный опыт.

Прежде чем начать, сразу уточню. Речь пойдет не о заработке, а именно о вложениях денег в интернете: отдал деньги и пошел пить чай с лимоном у телевизора. Через день/неделю/месяц, приходишь и забираешь прибыль.

Итак, вот он список основных инструментов, в которые можно вкладывать в интернете:

Об управлении рисками

Слышали ли вы одно из этих выражений?

– Инвестиции — это очень рискованно, поэтому свои деньги я храню дома.

Или

– Главное доходность была бы больше, тогда и рискнуть можно большим.

Это выражения двух разных типов людей. Первые — маниакально боящиеся потерять даже часть своих денег. Вторые — азартные игроки, готовые рискнуть всем ради возможности быстрого обогащения.

Оба типа людей страдают от своих убеждений. Первые не берут в учет инфляцию и не думают о том, что их деньги теряют свою ценность . Из года в год их сбережения становятся меньше, пожираемые инфляцией. Они не осознают возможностей инвестиций, и возможно не подозревают о сложном проценте. Проще говоря эти люди теряют огромные деньги в виде недополученной прибыли из-за своих страхов.

Вторые, наоборот, переоценивают возможности инвестиций, воодушевляясь очень редкими случаями бешеного роста отдельных активов. И под влиянием  эмоций (жадности) совершают необдуманные действия.

Необходимо стремиться к золотой середине, с одной стороны составляя портфель инвестиций таким образом, что бы его процент доходности был выше процента инфляции, но при этом не был слишком рискованным.

Давайте рассмотрим один наглядный пример.

Враг стабильности №1. Инфляция, откуда она взялась и почему не прекращается?

Инфляция вездесуща. В наше время инфляция охватила экономики практически всех стран мира. Согласитесь, даже сложно представить, что ее может и не быть.

Ученый мир склоняется к тому мнению, что инфляция появилась почти одновременно с появлением денег. Но появлялась только в особых, из ряда вон выходящих случаях. К примеру во время войн или засух. Нехватка определенных продуктов питания порождало всплеск инфляции. Во время войн зачастую, повышая военные расходы государства выпускает больше денег, тем самым обесценивая собственную валюту, и порождая инфляцию.

Сам термин ИНФЛЯЦИЯ в переводе с латинского обозначает «вздутие». Вошло оно в обиход в период Гражданской войны 1861-1865 годов в Америке. И повсеместно распространилось и стала нормой любой экономики после Первой Мировой войны.

Забавно, а раньше  менялись поколения за поколениями в течение порой сотен лет, и цены вокруг них нисколько не менялись! Похоже, что жизнь тогда была действительно спокойна и размеренна.

В конце концов сама суть инфляции заключается в повышении общего уровня цен. В результате инфляции деньги теряют свою стоимость  относительно стоимости товаров, которые на них можно купить.

Сущность инфляции, как правило, связана с повышением  денежной массы в экономике, превышающей  адекватные потребности товарооборота, что вызывает потерю стоимости  денег  и, соответственно, повторный  рост цен на товары.

Давайте рассмотрим механизм.

Можно сказать, что чем более динамично развивается экономика, тем все более и более усиливается инфляция.  Причина вот в чем.

С ростом экономики, на рынке появляется все больше и больше компаний, которые увеличивают свой бизнес. Чем бизнес больше, тем больше требуется работников. Но людей в стране/городе не бесконечное количество, а соответственно количество специалистов на рынке ограниченно.

Как результат, с одной стороны безработица снижается, а с другой – появляется  дефицит специалистов. Хорошего специалиста хотят иметь все. Поэтому, зазывая хорошего работника  рублем, компании повышают зарплаты. А чем больше денег люди получают, тем больше они покупают, тем самым повышая спрос на товары. В тот момент, когда спрос на товары начинает превышает их предложение, естественным образом возникает нехватка товаров. На что продавцы, а соответственно и производители отвечают повышением цен.  Вот она  инфляция.

В последние десятилетия центральные банки многих стран борятся с инфляцией, стараясь ограничить количество денежной массы, усложняя их доступность в экономике.

Центральные банки (именно они дают кредиты коммерческим банкам) увеличивают свои процентные ставки. Деньги становятся дороже. Компаниям, которые пользуются заемными средствами, приходится оптимизировать свои расходы. Зачастую оптимизация касается заработной платы, то есть ее снижают.
В такой ситуации оказываются сразу тысячи компаний, поэтому доходы населения падают, и количество покупаемых товаров снижается. Опять же на это реагируют производители, снижая цены на производство товара. В уровень инфляции падает.

В экономически развитых странах, таких как США и страны Западной Европы, средний уровень инфляция не превышает  2–4% годовых. В развивающихся странах (таких как Росcия и страны СНГ), он может находиться в пределах 5–50% годовых. .

С позиции инвестора нужно хорошо понимать, что если доходность ваших вложений превышают инфляцию, то вы становитесь богаче. Если не превышают – беднее. Так что основная задача инвестора – это иметь  % от инвестиций выше  уровня инфляции.

Искренне ваш, Дмитрий Огородник.

Как стать «зажиточным крестьянином», даже если сейчас нет ни копейки. 5 ключевых правил инвестирования.

Что нужно, что бы иметь достаточное количество денег? Что нужно, что бы жить вполне безбедно, и чувствовать себя если не богачом, так хотя бы уверенным в том, что завтра не придется искать на хлеб насущный?

Несколько лет назад, я спросил у одной своей знакомой, молодой девушки, успешной выпускнице Российского Торгово-Экономического Университета: «Что нужно, что бы иметь много денег?».

«Как что? Естественно много зарабатывать!» – ответила она, даже не моргнув своими длинными ресницами.

«А если при этом тратить больше чем зарабатываешь?» – пытался как-то направить в нужное русло, спросил я в ответ.

«Нужно зарабатывать столько, что бы сложно было бы все потратить. Или тратить немного поменьше, чем зарабатываешь».

«А инвестиции?»

«А что инвестиции? Для того, что бы инвестировать нужно сначала заработать то, что инвестировать!»

Впринципе на этом разговор и закончился.

К сожалению, такого мнения придерживается, не только эта очаровательная девушка, но и подавляющее большинство населения, и не только в нашей стране.

Мало кто знает (да и откуда бы знать, если даже в институтах этому не учат), что бы иметь достаточное количество денег, не обязательно очень много зарабатывать. Нужно просто раз и навсегда разобраться с инвестициями.

Есть универсальная формула, знание которой значительно облегчает путь к достатку.

не очень много времени + немного знаний + небольшое количество денег + невысокий процент + дисциплина и масса терпение = финансовая свобода

Для кого-то эта формула кажется очень противоречивой.  Но у нее есть свои особенности. Эта формула работает именно в таком порядке, в каком она здесь описана.

Не очень много времени

Для того, что бы инвестировать деньги, нужно затрачивать не так уж и много времени.
По крайней мере намного меньше, чем мы тратим на работу, многогодичное обучение, прежде чем пойти на работу.
При инвестировании можно подобрать такие стратегии, при которых мы будем тратить пару часов в неделю на то, что бы следить за своими деньгами.

Немного знаний

По сравнению с тем, что впитал в себя наш мозг за 9 тире 11 лет обучения в школе, или 4-5 лет в послешкольного образования, это действительно немного знаний. В инвестировании важно знать только то, что действительно можно применить на практике. Я думаю вы согласитесь, что то, что можно применить на практике усваивается во много раз быстрее и лучше, чем пустые переливания из пустого в порожнее при изучении теории, которая с 95% вероятностью никогда не пригодится в жизни.

Небольшое количество денег

Размер первоначального капитала важен, но не имеет ключевого значения. Более того, он имеет намного меньшее значение, чем то, когда вы начнете инвестировать. Это очень просто можно доказать используя ручку, бумагу и калькулятор. Или еще проще, файл Excel.
Главный секрет накопления богатства заключается одном из главных чудес мира финансов – сложном проценте. Удивительно, что нет практически ни одного богатого человека, который не знал бы что это такое. И среди всего населения земли, вряд ли даже 85% людей, знают что это такое. Может поэтому так мало обеспеченных людей?
Коротко и просто о сложном проценте, если вы не знаете что это такое. Если вы кладете 1000 рублей в банк под 10% годовых, то через год у вас будет 1100 рублей. На следующий год вы оставляете эти деньги в банке. И 10% начисляется уже на 1100 рублей. Т.е. на 1000 ваших кровных, и на 100 рублей, которые достались вам в виде дохода. Через год на вашем счете уже окажется 1210 рублей.  И еще через год 1331 рубль.  За три года вы получили чистую прибыль 331 рубль. Мало? Согласен.

Но если продолжить считать до 30 лет, то чистая прибыль составит 16,440 рублей. Это всего лишь 1000 рублей, и всего лишь 10% годовых.

Знаете ли вы, что если КАЖДЫЙ МЕСЯЦ инвестировать 30$ (по нынешнему курсу это те же 1000 рублей), под 20% годовых, то через 30 лет у вас на счету окажется  1’000’000$. Долго? Теперь не согласен. Сотни миллионов людей, проживают по 60-80 лет, имея возможность откладывать эти жалкие 30$ в месяц, и под 20% годовых. Но в итоге умирают нищими, а иногда еще и оставляя долги своим детям.

Невысокий процент

В прошлом пункте мы с вами рассмотрели, что не обязательно гнаться за 50% или 100% годовых. Достаточно иметь 15-20%, что бы в конечном итоге получить огромную сумму.
Конечно же, величина процента значительно укорачивает время на пути к назначенным целям. Чем больше процент, тем скорее мы осуществим свои мечты. Процент безусловно важен, но стоит ли гнаться за прибылью в ущерб надежности и безопасности накопленных активов?
Существует два фактора, ускоряющих процесс прироста капитала: годовой процент и  регулярное вложение дополнительных средств.

Дисциплина и терпение

Требуется дисциплина, что бы ежемесячно откладывать деньги. Что бы не поддаться соблазну «в этот месяц купить этот телефон/планшетный компьютер/билет в теплые страны, а в следующем инвестировать в два раза больше». Но опять же эта не та дисциплина, которая присутствует в армии, эта не та дисциплина, которая нужна, что бы быть в постоянной физической форме.

Нужно всего-навсего, один раз в месяц, откладывать заранее запланированную сумму денег. И все!
Но вот терпение действительно пригодится. Ждать годы. Что поделать, но это лучше чем из года в год ждать чуда, что вдруг прилетит волшебник, устроит на работу, или предложит долю в бизнесе, или что еще лучше, просто отвалит денег.

Единственное, что нужно, так это начинать прямо сейчас, не надеясь на сказочные чудеса.
Если вдруг и повезет в жизни, то несколько сотен тысяч долларов точно уже не помешают везению.

Если суммировать все вышесказанное и подвести итог, то становится ясно, что для  создания капитала необходимо соблюдать следующие правила:

  • Начинать сберегать и инвестировать средства как можно раньше.
  • Делать это регулярно на протяжении долгого времени.
  • Заботиться о безопасности сбережений
  • Использовать  сложный процент

Искренне ваш, Дмитрий Огородник.

Подписка