Ведение домашней бухгалтерии

Эта статья – логическое завершение предыдущих трех статей, которых разбирали способы оптимизации расходов и экономии денег.

С предыдущими можно ознакомиться здесь:

Часть 1. Как в короткий срок провести оздоровление домашнего бюджета.

Часть 2. Оптимизация расходов.

Часть 3. Оптимизация расходов 2.

Считать расходы и планировать экономию  мы научились.

Другими словами мы уничтожили источник личной финансовой болезни. Теперь нужно вести здоровый образ жизни, в финансовом плане.

После первого месяца, когда примерные расходы уже понятны, можно и нужно начинать вести полноценную домашнюю бухгалтерию.

Существует достаточное количество различных программ по учету домашних финансов. Если вы не очень хорошо разбираетесь с в Excel, то ими очень удобно пользоваться. Лично я ими не пользуюсь и веду собственную бухгалтерию файле Excel. Так удобней, понятней и нагляднее.

Из всех программ, которые я пробовал использовать, больше всего мне понравилась https://easyfinance.ru

Это онлайн программа, она бесплатная, есть мобильная версия, и самое главное, и очень здорово то, что там есть обучающее видео по ее использованию. Она достаточно проста в использовании и наглядная.

Оптимизация расходов. Продолжаем тему экономии денег.

В предыдущих статьях “Как в короткий срок провести оздоровление домашнего бюджета” и в “Оптимизация расходов” мы говорили об планировании и основных методах улучшения финансового положения, а так же о снижении расходов, в частности на услуги ЖКХ. Давайте продолжим.

Как экономить на продуктах.

Первая и самая главная рекомендация – это составляйте списки продуктов перед КАЖДЫМ походом в магазин. Без списка можно ходить в магазин только разве что хорошо поевши (не путать с хорошо попивши).

Если не составить списка и при этом пойти в магазин с 8-ти часовым чувством голода, то на один только вечер можно накупить продуктов больше, чем на неделю.

Если вы будете постоянно вести учет домашних финансов, то из месяца в месяц вам будет все легче прогнозировать, что и сколько нужно купить на месяц вперед.

В идеале нужно стараться закупаться не в магазинах, а на оптовых базах. Собираться с друзьями и покупать продукты оптом. Чем меньше город, тем легче это сделать. В крупных городах это не так актуально, т.к. можно целый день потратить на поездки, пробки и т.д. В добавок расходы на бензин.

Оптимизация расходов. [Продолжение статьи по личным финансам.]

В прошлой статье “Личные финансы. Как в короткий срок провести оздоровление домашнего бюджета” мы научились решать первую задачу – вести учет расходов.

Если вы уже начали это делать, то очень здорово.

В этой части мы поговорим о том, что делать тогда, когда мы выявили свои расходы?

Необходимо составить план оптимизации расходов.

Наша цель – тратить меньше, а жить при этом лучше (или хотя бы не хуже, чем живем сейчас). Очень важно осознать, что совсем необязательно менять свою жизнь, свой характер, развивать скупость и жадность. Все что нужно – это избавиться от лишних трат.

Итак, начнем.

В прошлой части мы видели пример Михаила из Санкт-Петербурга, который в 2 раза уменьшил расходы на вредные привычки, не избавляясь от них. Если вы ее не читали, то советую начать с нее.

В свое время я бросил курить и совсем употреблять алкоголь, когда узнал, сколько денег уходит в дым и головную боль.

Но пример показывает, что не обязательно  прибегать к таким кардинальным мерам. Можно просто разумно сократить расходы.

Вам предстоит посмотреть сколько вы тратите на:

Личные финансы. Как в короткий срок провести оздоровление домашнего бюджета?

Здравствуйте, дорогой друг. Этой статьей я хочу запустить серию постов по личным финансам.

Этакий мини-курс по оздоровлению домашнего бюджета. На тему личных финансов уже написано немало книг, как зарубежных, так и наших. Много действительно полезной информации, есть чему поучиться. Но единственный их недостаток – это слишком длинное описание простых вещей. Ведь ведение личного бюджета, намного проще, чем может показаться с первого взгляда.

Учась в институте, я полюбил тонкие книги-шпаргалки по различным предметам, и часто не только с них списывал, но и изучал предмет по ним. Их ограниченный формат не позволяет пускаться в долгие рассуждения, и за короткое время можно получить всю необходимую информацию.

Так же и этот миникурс я постарался сделать небольшим, собрав сюда только самое необходимое. Только те действия, которые точно приводят к результату. В ходе изложения будут немного воды, но только для того, что бы акцентировать внимание на важные моменты.

Так же я надеюсь на активность тех, кто уже ведет домашний бюджет, и в комментариях подскажет что-то свое, из своего личного опыта.

Результатом в ведении личного бюджета я считаю:

Волатильность рынка

Если понятным языком, то волатильность – это колебание цены инвестиционного инструмента (акции, облигации и т.д.) на рынке. Чуть посложнее: волатильность – это статистический показатель, отражающий тенденцию рыночной цены изменяться во времени.

Волатильность указывает на размах колебаний рыночной цены. Чем  больший размах  цены вниз и вверх относительно основного направления рынка (тренда), тем больше волатильность. Чем плавнее изменяются цены, тем меньше волатильность.

Измеряется волатильность для того, что бы оценить одну из составляющих риска — колебание цен.

Высокой волатильностью обладают акции. Норма для них — это колебание 2-4% в день. Низкой волатильностью, как правило, обладают облигации и недвижимость.

На американском фондовом рынке существует специальный индекс волатильности, именуемый VIX. Его еще называют «индикатором тревожности» или «индексом страха». Резкие повышение или спад VIX часто говорит о развороте рынка.

Искренне ваш, Дмитрий Огородник.

Об управлении рисками

Слышали ли вы одно из этих выражений?

– Инвестиции — это очень рискованно, поэтому свои деньги я храню дома.

Или

– Главное доходность была бы больше, тогда и рискнуть можно большим.

Это выражения двух разных типов людей. Первые — маниакально боящиеся потерять даже часть своих денег. Вторые — азартные игроки, готовые рискнуть всем ради возможности быстрого обогащения.

Оба типа людей страдают от своих убеждений. Первые не берут в учет инфляцию и не думают о том, что их деньги теряют свою ценность . Из года в год их сбережения становятся меньше, пожираемые инфляцией. Они не осознают возможностей инвестиций, и возможно не подозревают о сложном проценте. Проще говоря эти люди теряют огромные деньги в виде недополученной прибыли из-за своих страхов.

Вторые, наоборот, переоценивают возможности инвестиций, воодушевляясь очень редкими случаями бешеного роста отдельных активов. И под влиянием  эмоций (жадности) совершают необдуманные действия.

Необходимо стремиться к золотой середине, с одной стороны составляя портфель инвестиций таким образом, что бы его процент доходности был выше процента инфляции, но при этом не был слишком рискованным.

Давайте рассмотрим один наглядный пример.

Враг стабильности №1. Инфляция, откуда она взялась и почему не прекращается?

Инфляция вездесуща. В наше время инфляция охватила экономики практически всех стран мира. Согласитесь, даже сложно представить, что ее может и не быть.

Ученый мир склоняется к тому мнению, что инфляция появилась почти одновременно с появлением денег. Но появлялась только в особых, из ряда вон выходящих случаях. К примеру во время войн или засух. Нехватка определенных продуктов питания порождало всплеск инфляции. Во время войн зачастую, повышая военные расходы государства выпускает больше денег, тем самым обесценивая собственную валюту, и порождая инфляцию.

Сам термин ИНФЛЯЦИЯ в переводе с латинского обозначает «вздутие». Вошло оно в обиход в период Гражданской войны 1861-1865 годов в Америке. И повсеместно распространилось и стала нормой любой экономики после Первой Мировой войны.

Забавно, а раньше  менялись поколения за поколениями в течение порой сотен лет, и цены вокруг них нисколько не менялись! Похоже, что жизнь тогда была действительно спокойна и размеренна.

В конце концов сама суть инфляции заключается в повышении общего уровня цен. В результате инфляции деньги теряют свою стоимость  относительно стоимости товаров, которые на них можно купить.

Сущность инфляции, как правило, связана с повышением  денежной массы в экономике, превышающей  адекватные потребности товарооборота, что вызывает потерю стоимости  денег  и, соответственно, повторный  рост цен на товары.

Давайте рассмотрим механизм.

Можно сказать, что чем более динамично развивается экономика, тем все более и более усиливается инфляция.  Причина вот в чем.

С ростом экономики, на рынке появляется все больше и больше компаний, которые увеличивают свой бизнес. Чем бизнес больше, тем больше требуется работников. Но людей в стране/городе не бесконечное количество, а соответственно количество специалистов на рынке ограниченно.

Как результат, с одной стороны безработица снижается, а с другой – появляется  дефицит специалистов. Хорошего специалиста хотят иметь все. Поэтому, зазывая хорошего работника  рублем, компании повышают зарплаты. А чем больше денег люди получают, тем больше они покупают, тем самым повышая спрос на товары. В тот момент, когда спрос на товары начинает превышает их предложение, естественным образом возникает нехватка товаров. На что продавцы, а соответственно и производители отвечают повышением цен.  Вот она  инфляция.

В последние десятилетия центральные банки многих стран борятся с инфляцией, стараясь ограничить количество денежной массы, усложняя их доступность в экономике.

Центральные банки (именно они дают кредиты коммерческим банкам) увеличивают свои процентные ставки. Деньги становятся дороже. Компаниям, которые пользуются заемными средствами, приходится оптимизировать свои расходы. Зачастую оптимизация касается заработной платы, то есть ее снижают.
В такой ситуации оказываются сразу тысячи компаний, поэтому доходы населения падают, и количество покупаемых товаров снижается. Опять же на это реагируют производители, снижая цены на производство товара. В уровень инфляции падает.

В экономически развитых странах, таких как США и страны Западной Европы, средний уровень инфляция не превышает  2–4% годовых. В развивающихся странах (таких как Росcия и страны СНГ), он может находиться в пределах 5–50% годовых. .

С позиции инвестора нужно хорошо понимать, что если доходность ваших вложений превышают инфляцию, то вы становитесь богаче. Если не превышают – беднее. Так что основная задача инвестора – это иметь  % от инвестиций выше  уровня инфляции.

Искренне ваш, Дмитрий Огородник.

Подписка